A｜是家辦，還是假扮？
先辨認：他到底在提供什麼。
回到選擇 ↑A1
你可能聽過這些話
「我們不是只賣保險，我們做的是家族傳承。」
「我們背後有律師、會計師、信託專家。」
「我們可以幫你把整個家族資產一起規劃。」
這些話不一定錯。真正要拆的是：每一件事到底是誰做的？
以上是說法示意，不指向特定人物或帳號。
A2
先看四件事
誰在做？
現在跟你談的人，本人負責哪一部分？
他會什麼？
哪些事情是他的專業，哪些事情其實要找別人？
錢怎麼收？
顧問費、管理費、商品佣金，還是其他方式？
最後誰負責？
法律、稅務、投資、信託等重要判斷，實際由誰負責？
A3
30 秒拆懂
- 有專業人士可以介紹給你不等於自己具備那些專業資格
- 把很多專業人士拉進同一個群組不等於完整的家族辦公室
- 可以賣你一項金融商品不等於已經替你做好整體傳承安排
- 名字叫「顧問」「家辦」「傳承團隊」不等於所有事情都由他本人負責
A4
真正要問的是什麼？
能介紹人、能把事情串起來、能提供專業判斷，是不同的角色。具體責任仍要看委任約定與實際行為，不能只用職稱或誰簽名判斷。
來源A5
那真正的家族辦公室可能在做什麼？
真正複雜的家庭，可能同時有這些事情：
這時確實可能需要不同專業一起處理。協調本身可以有價值。
但要分清楚：
- 誰只是介紹人
- 誰真的在判斷
- 誰真的在處理
- 最後誰負責
A6
保險是不是問題？
不是。
保險本來就可以是保障與傳承工具的一部分。
一個工具有價值，不代表一個工具就是全部。
你真正要看的，是這張保單本身解決什麼問題，而不是因為外面包著「家族傳承」「資產傳承」「家族辦公室」，就跳過原本應該問的問題。
B｜真的遇到了，怎麼辦？
先看你現在是哪種情況，再決定下一步。
回到選擇 ↑B1
有人正在推我「家族傳承方案」
先不要急著買。
- 你本人負責哪一部分？
- 哪些事情是別人做？
- 法律／稅務／信託等判斷實際由誰負責？
- 你怎麼收錢？
- 這裡面有沒有商品佣金或其他利益關係？
- 有沒有不買這項商品的其他做法？
- 如果我完全不買這個金融商品，這套規劃還成立嗎？
也可以確認：律師、會計師或其他專業人士，是否真的會獨立審查。
B2
我真的想開始安排傳承
先不要從「我要買什麼」開始。
人
誰要照顧？誰可能承接資產？有沒有需要特殊照護的人？
錢
先整理現金、投資與保單。
資產
房產、公司股權、境內外資產。
事情
真正要處理的是遺囑、稅務、信託、保障、企業接班，還是多項一起？
先定義問題，再找工具。
B3
家裡已經碰到繼承／遺產問題
先看眼前卡在哪一件事，再找對的人。
- 遺囑／遺產法律問題
- 律師；可由官方查詢管道核對身分 來源
- 公證
- 公證相關專業／管道；公證遺囑有其辦理方式 來源
- 信託
- 合法信託／金融機構及相關專業；經營信託業務有相應法規框架 來源
- 保險
- 合法保險專業服務；例如代理人、經紀人、公證人各有相應執業要求 來源
- 投資管理
- 依法可提供相關服務者；證券投資建議與全權委託有其業務邊界 來源
- 企業股權／治理
- 視問題結合相關法律、會計／稅務與治理專業
把不同角色串起來的人，與每一領域實際判斷、處理的人，仍然要分清楚。
B4
我已經買了，現在怎麼辦？
先別因為看到這篇就急著解約。
把「家族辦公室」「傳承規劃」這些包裝先拿掉，重新看保單本身：
- 我總共付了多少？
- 現在值多少？
- 保證的是什麼？
- 哪些不是保證？
- 有什麼保障？
- 有什麼限制？
- 它真正解決了我哪個問題？
如果今天重新選一次，我還會用同樣的方法解決這個問題嗎？
B5
我的家庭狀況真的很複雜
你可能真的需要不同專業一起處理。重點不是反對家辦，而是確認：
- 誰幫你把事情串起來？
- 每一塊實際由誰處理？
- 誰提供重要判斷？
- 費用怎麼收？
- 有沒有商品利益關係？
把商品拿掉，再看一次
如果今天完全不買這項金融商品，原本要解決的問題還在嗎？
如果還在，那就回到問題本身，再看看還有哪些方法。
我們憑什麼這樣說？
這篇使用公開資料核對重要事實，包括主管機關法規、專業制度與公開服務資料。
10 個已查核來源
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以下為本文使用的原始公開來源，研究查核日為 2026-09-22，整合更新日為 2026-09-26。官方與專業來源用來核對制度及資格；服務提供者自述只支持其公開說法，不是能力或成效認證。法規須連同完整條文及適用範圍閱讀。
金管會｜投顧辦理家族辦公室整合顧問業務令
適用投顧的家族辦公室整合顧問業務有核准、內控與契約要求；不能外推成所有家辦名稱的通用制度。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：2024-12-30發布並生效。
研究查核：
支持範圍：確認適用投顧及兼營投顧投信的核准、內控制度、契約與申報要求。
限制：不是所有使用家辦名稱者的通用許可，也不是客戶成效認證。
金管會法規系統｜證券投資信託及顧問法
證券投資建議與全權委託投資業務存在法定定義與業務邊界，須核對實際服務與適用規範。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：2023-06-28修正。
研究查核：
支持範圍：第4至7條支持依實際證券建議、全權委託及經營主體辨別監管。
限制：個案是否構成經營、適用例外與責任仍須查事實，教育名稱本身不決定結論。
法務部｜民法委任章
委任關係有注意義務與責任規範；介紹、協調與專業執行是不同角色，具體責任須依約定與實際行為判斷。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：法規頁標示2026-08-17版本；本輪引用委任章。
研究查核：
支持範圍：第528、532、535、537至540、544條支持權限、注意義務、轉委任、報告及賠償分析。
限制：本輪不分析新修正繼承條文的施行問題；混合契約、履行輔助人及因果關係須另判斷。
金管會｜信託業法
經營信託業務有信託業法的規範；此處不把所有民事信託安排都等同信託業。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：2018-01-31修正。
研究查核：
支持範圍：第2、3、12、27、31、33條支持信託業許可、利益衝突與業務界線。
限制：不能由第33條推成所有民事信託都只能交銀行；其他法律例外須保留。
壽險公會法規系統｜保險法第163條
保險代理人、經紀人、公證人的執業有資格與許可規範；不能只憑顧問名稱認定。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：頁面標示2025-06-18修正。
研究查核：
支持範圍：保險代理人、經紀人、公證人的許可／執業要求，以及保經注意與忠實義務。
限制：金管會同法頁擷取失敗，採公會逐條法規頁；未核驗任何樣本的保險登錄與分佣。
金管會｜會計師法
會計師有法定資格、執業與責任要求；可轉介會計師不代表本人具備該資格。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：2026-08-05修正。
研究查核：
支持範圍：第8、10、39至42條支持資格、執業、酬金、專業範圍與承辦責任的區別。
限制：列有會計師姓名不等於本輪完成其當下執業查驗，也不代表由其承作全部家辦工作。
財政部｜遺產及贈與稅法
遺產與贈與安排涉及稅法及申報程序；本篇不提供個案稅額或節稅結果。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：2026-09-11修正；第59條規定自公布日施行。
研究查核：
支持範圍：第1、3、5-1、23、26、42、59條支持境內外課稅範圍、信託及申報程序。
限制：不提供特定家庭稅額、居民身分或修法過渡案件判定；免稅額還要核對年度調整公告。
司法院｜如何辦理公證遺囑
司法院說明公證遺囑的辦理方式，支持把公證需求另行確認。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：2019-09-22發布；2026-05-28更新。
研究查核：
支持範圍：支持法定遺囑方式不只一種、公證遺囑的本人表示與見證程序。
限制：不能延伸為所有遺囑都要公證，或公證後不可能爭議；本輪不提供個案遺囑文字。
法務部便民服務｜律師查詢
法務部提供律師查詢途徑；可用來確認服務者身分，本篇未逐名驗證任何人的執業狀態。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：未見本篇獨立日期；頁尾全站更新日不當作本篇日期。
研究查核：
支持範圍：說明可查執業律師的官方管道及查詢範圍。
限制：未逐名完成樣本律師查驗；查無資料須先核對查詢涵蓋範圍，不逕斷定無資格。
KPMG安侯建業｜家族企業傳承服務
KPMG 公開列出家族治理、協議文件、紀錄保存與持續維護等工作；只證明其服務自述，不代表實際服務成效。
查核日期與適用限制
來源日期／版本：未見本頁發布／更新日期。
研究查核：
支持範圍：列策略到維護流程、治理／協議文件、紀錄保存與定期複核。
限制：公開工作項目足以反駁一律僅介紹人脈的說法，仍非已完成成果證明。
如果你想先把自己的財務狀況整理清楚
可以先整理手上的收入、支出、資產與負債，再決定接下來要處理什麼。
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