貓貓拆話術

哪部分可能成立

保單可能結合保障與長期利益。

省略了什麼

保費、解約金與存款本金不是同一回事。

要拿什麼文件

• 保單條款
• 逐年投入及解約金

非產品替代做法

先列用錢時程與必須保留金額，再比較不同契約。

什麼條件下仍可能合理

有保障需求，且期限和繳費能力符合。

來源支持的部分

宣告率非保證／非保戶報酬；保單與定存差異及提前退出。；保單等非存款商品不受存保；同一人同一要保機構合格存款本息歸戶。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

宣告率影響依契約計算的利益。

省略了什麼

不能把全部保費直接當同利率存款計息。

要拿什麼文件

• 利益試算書
• 現金流日期表

非產品替代做法

先用同幣別與同用錢日期比較可領回金額。

什麼條件下仍可能合理

計算基礎清楚且保障與期限合需求。

來源支持的部分

宣告率非保證／非保戶報酬；保單與定存差異及提前退出。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

繳費期間可能短於契約期間。

省略了什麼

請分開確認約定繳費期滿日、保證解約金首次達累計保費之日期（若有）、滿期日（若有）及實際可支用日。

要拿什麼文件

• 繳費表
• 逐年解約金與給付表

非產品替代做法

把可領回金額標到家庭用錢時程。

什麼條件下仍可能合理

可支用日期與用途相符。

來源支持的部分

金管會資料：支持利率變動型保險提前解約可能蒙受損失與流動性風險，不證明所有六年繳商品的契約定義。核對方法：分開核對約定繳費期滿、保證解約金首次達累計保費（若有）、滿期（若有）及實際可支用日期；個案日期與金額以保單給付／解約金表核對。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

合資格保單可能有借款功能。

省略了什麼

借款有利息與契約影響，不能等同提款。

要拿什麼文件

• 借款條款
• 保單現金價值

非產品替代做法

先安排不需借款即可支用的近期資金。

什麼條件下仍可能合理

已有合適保單，且周轉成本與影響可接受。

來源支持的部分

保單借款、利息與契約效力。；便利性文宣與同頁利息／契約影響。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

銀行通路可能提供多種商品。

省略了什麼

銷售地點不會把保單變成存款。

要拿什麼文件

• 商品契約
• 承保項目說明

非產品替代做法

先區分存款與代銷商品。

什麼條件下仍可能合理

理解通路、商品與保護制度的差異。

來源支持的部分

保單等非存款商品不受存保；同一人同一要保機構合格存款本息歸戶。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

合格存款有存保制度。

省略了什麼

同一存款人同一要保機構歸戶，不按帳戶增加額度。

要拿什麼文件

• 歸戶帳戶表
• CDIC承保說明

非產品替代做法

先核對現有歸戶，不下立即轉存命令。

什麼條件下仍可能合理

按正確機構與承保範圍評估。

來源支持的部分

保單等非存款商品不受存保；同一人同一要保機構合格存款本息歸戶。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

同幣別少了一個比較變數。

省略了什麼

期限、成本、退出與保障制度仍不同。

要拿什麼文件

• 同日現金流
• 各自契約條件

非產品替代做法

按用途和契約風險分組比較。

什麼條件下仍可能合理

其他差異都核對後仍符合用途。

來源支持的部分

宣告率非保證／非保戶報酬；保單與定存差異及提前退出。；保單等非存款商品不受存保；同一人同一要保機構合格存款本息歸戶。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

分配可能提供可用現金。

省略了什麼

分配金額、資產價值與持續性不保證。

要拿什麼文件

• 分配政策
• 總報酬與淨值

非產品替代做法

先排必要支出，不全綁在不保證分配。

什麼條件下仍可能合理

能承擔波動且另有支出安排。

來源支持的部分

ETF分散、價格、分配、費用與市場風險。；退休收入與用錢時程。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

制度不確定性可納入情境。

省略了什麼

勞保與勞退分開；未知給付不能直接當零。

要拿什麼文件

• 勞保紀錄
• 勞退專戶與試算

非產品替代做法

先查現有制度權益，再算自備缺口。

什麼條件下仍可能合理

兩套來源與本人資料分清後確有需要。

來源支持的部分

勞保給付與勞退專戶分開，需要個人紀錄。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

配息是一筆可觀察現金流。

省略了什麼

價格、淨值變動與費用不能省略。

要拿什麼文件

• 分配公告
• 同期間市價淨值

非產品替代做法

還原期初、期末與現金流。

什麼條件下仍可能合理

分配與市場風險已理解。

來源支持的部分

美國證券交易委員會資料：支持 ETF 的分配、價格／淨值變動及費用機制，僅採一般機制，不移植美國制度。臺灣證券交易所資料：支持配息不代表完整報酬、月配／季配並非每期保證，以及收益分配組成可查核；不證明任何實際配息率。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。 同期間現金流與期末價值對照屬編輯核對方法；已反映於淨值或報酬的費用不得重複扣計。不將「一定填息才有獲利」當作必要條件，也不採用特定商品推薦。

來源與日期

哪部分可能成立

商品可能有不同分配政策。

省略了什麼

須核實來源及帳戶價值，不能一概認定全是收益。

要拿什麼文件

• 分配來源公告
• 帳戶價值

非產品替代做法

合看資產與現金流。

什麼條件下仍可能合理

理解分配來源再安排用途。

來源支持的部分

投資風險、保險成本、費用與帳戶價值／提領。；基金淨值、費用、分配及歷史績效限制。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

單一債券有約定到期安排。

省略了什麼

基金份額不能直接套同一還本；到期型也讀自身契約。

要拿什麼文件

• 公開說明書
• 到期條件

非產品替代做法

辨明實際持有的商品單位。

什麼條件下仍可能合理

商品結構與到期條件已核實。

來源支持的部分

信用、利率、通膨、價格與到期風險。；ETF分散、價格、分配、費用與市場風險。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

多資產可能增加分散。

省略了什麼

持股、產業與市場可能高度重疊。

要拿什麼文件

• 同日持股與權重
• 曝險表

非產品替代做法

先做重疊對照而非增加代碼。

什麼條件下仍可能合理

實際曝險分散且成本合理。

來源支持的部分

分散需看實際曝險，不只是標的數。；期間、承受風險與資產分散。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

債券可能提供較高約定利息。

省略了什麼

信用、違約與退出損失不能省略。

要拿什麼文件

• 信用與持債資料
• 條款

非產品替代做法

先分必要資金與可受損資金。

什麼條件下仍可能合理

理解信用與價格風險，不當存款替代。

來源支持的部分

信用、利率、通膨、價格與到期風險。；保單等非存款商品不受存保；同一人同一要保機構合格存款本息歸戶。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

免費服務可以有價值。

省略了什麼

誰付錢、候選範圍與成交誘因尚待核對。

要拿什麼文件

• 服務範圍
• 利益及收費說明

非產品替代做法

要求規劃與商品選擇分開。

什麼條件下仍可能合理

利益透明且推論可核對。

來源支持的部分

專業服務範圍、收費與查驗問題。；一次性與持續費用的影響。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

資格可提供訓練或專長線索。

省略了什麼

查驗、服務範圍、費用與計算仍要看。

要拿什麼文件

• 資格查驗
• 委任與費用

非產品替代做法

自己核對計算與用途。

什麼條件下仍可能合理

資格可查且範圍透明。

來源支持的部分

專業服務範圍、收費與查驗問題。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

保費是已知支出資料。

省略了什麼

給付範圍、額度與可用性不是總保費能推出。

要拿什麼文件

• 保單明細
• 責任矩陣

非產品替代做法

先畫保障對照表。

什麼條件下仍可能合理

逐項保障與負擔均已核對。

來源支持的部分

責任、負擔、給付範圍、主附約期間及續保。；投資風險、保險成本、費用與帳戶價值／提領。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

主約與附約各自有期間。

省略了什麼

附約年齡限制、續保與費率需獨立看。

要拿什麼文件

• 主附約期間
• 續保及費率條件

非產品替代做法

把各保障到期日並列。

什麼條件下仍可能合理

不同契約期間已理解。

來源支持的部分

責任、負擔、給付範圍、主附約期間及續保。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

自留是可比較的安排。

省略了什麼

專用資金、其他用途、持續時間與支援未知。

要拿什麼文件

• 用途表
• 照護及工作中斷情境

非產品替代做法

先列自留範圍與支援安排。

什麼條件下仍可能合理

可專用資金及長期負擔已確認。

來源支持的部分

責任、負擔、給付範圍、主附約期間及續保。；期間、承受風險與資產分散。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期

哪部分可能成立

符合條款的意外可能觸發給付。

省略了什麼

疾病等成因與認定需要另核。

要拿什麼文件

• 事故及失能定義
• 失能程度／給付表
• 理賠申請文件說明（依該契約）

非產品替代做法

列雇主制度、備援收入與必要支出。

什麼條件下仍可能合理

成因與責任期間符合本人。

來源支持的部分

責任、負擔、給付範圍、主附約期間及續保。

編輯分析與來源邊界

來源只支持所列機制／文件性質；示意句、追問、替代做法與本案取捨為編輯分析。

來源與日期